Όταν οι πελάτες της τράπεζας της Silicon Valley έσπευσαν να κάνουν ανάληψη δισεκατομμυρίων δολαρίων τον περασμένο μήνα, ο επιχειρηματίας Arlan Hamilton παρενέβη για να βοηθήσει τους έγχρωμους ιδρυτές που πανικοβλήθηκαν μήπως χάσουν την πρόσβαση σε κεφάλαια μισθοδοσίας.

Ως μαύρη γυναίκα με σχεδόν 10 χρόνια επιχειρηματικής εμπειρίας, η Hamilton γνώριζε ότι οι επιλογές για αυτούς τους ιδρυτές startup ήταν περιορισμένες.

Η SVB είχε τη φήμη ότι εξυπηρετούσε ανθρώπους από υποεκπροσωπούμενες κοινότητες όπως η δική της. Η αποτυχία του έχει αναζωπυρώσει ανησυχίες μεταξύ των ειδικών του κλάδου σχετικά με τις διακρίσεις όσον αφορά τον δανεισμό στον τραπεζικό κλάδο και τις διαφορές στην πρόσβαση στο κεφάλαιο για τους έγχρωμους ανθρώπους.

Ο Hamilton, ο 43χρονος ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Backstage Capital, είπε ότι όταν πρόκειται για έγχρωμους επιχειρηματίες, “Είμαστε ήδη σε ένα μικρό σπίτι. Έχουμε ήδη ξεχαρβαλωμένες πόρτες και λεπτούς τοίχους. Και έτσι, όταν έρθει ο ανεμοστρόβιλος, θα χτυπηθούμε σκληρά.”

Ο μεσαίος τεχνολογικός δανειστής της Καλιφόρνια, που ιδρύθηκε το 1983, ήταν η 16η μεγαλύτερη τράπεζα στις ΗΠΑ, προτού καταρρεύσει στις 10 Μαρτίου, λήγει το 2022. Η SVB παρείχε τραπεζικές υπηρεσίες σε περίπου τις μισές εταιρείες τεχνολογίας και βιοεπιστημών που υποστηρίζονται από επιχειρηματικές δραστηριότητες στις Ηνωμένες Πολιτείες.

Ο Χάμιλτον, εμπειρογνώμονες του κλάδου και άλλοι επενδυτές είπαν στο CNN ότι η τράπεζα έχει δεσμευτεί να ενθαρρύνει μια κοινότητα μειονοτικών επιχειρηματιών και να τους παρέχει κοινωνικό και οικονομικό κεφάλαιο.

Η SVB χορηγεί τακτικά συνέδρια και εκδηλώσεις δικτύωσης για μειονοτικούς επιχειρηματίες, είπε ο Hamilton, και ήταν γνωστό για τη χρηματοδότηση της ετήσιας έκθεσης State of Black Ventures, με επικεφαλής τον BLK VC, έναν μη κερδοσκοπικό οργανισμό που συνδέει και ενδυναμώνει μαύρους επενδυτές.

«Όταν άλλες τράπεζες είπαν όχι, η SVB είπε ναι», είπε η Joynicole Martinez, μια 25χρονη επιχειρηματίας και επικεφαλής προώθησης και καινοτομίας για την Rising Tide Capital, μια μη κερδοσκοπική εταιρεία που ιδρύθηκε το 2004 για να συνδέει τους επιχειρηματίες με επενδυτές και μέντορες.

Ο Martinez είναι επίσης επίσημο μέλος του Forbes Coaches Council, ενός οργανισμού μόνο με πρόσκληση για προπονητές επιχειρήσεων και καριέρας. Είπε ότι το SVB είναι ένας ανεκτίμητος πόρος για τους έγχρωμους επιχειρηματίες και προσφέρει στους πελάτες του εκπτώσεις σε τεχνολογικά εργαλεία και χρηματοδότηση έρευνας.

Πολλές γυναίκες και έγχρωμοι λένε ότι είναι αποξενωμένες

Οι μειονοτικοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων αντιμετωπίζουν εδώ και καιρό προκλήσεις πρόσβασης σε κεφάλαια λόγω πρακτικών δανεισμού που εισάγουν διακρίσεις, λένε οι ειδικοί. Τα δεδομένα από την Έρευνα Πιστώσεων Μικρών Επιχειρήσεων, που χρηματοδοτείται από τις 12 Τράπεζες της Federal Reserve, δείχνουν διαφορά στα ποσοστά άρνησης για τραπεζικά και μη τραπεζικά δάνεια.

Το 2021, περίπου το 16% των εταιρειών που ηγούνται των μαύρων έλαβαν το συνολικό ποσό επιχειρηματικής χρηματοδότησης που ζητούσαν από τις τράπεζες, σε σύγκριση με το 35% των εταιρειών που ανήκουν σε λευκούς, δείχνει η έρευνα.

“Γνωρίζουμε ότι υπάρχει ιστορικός, συστημικός και απλός ρατσισμός που είναι εγγενής στον δανεισμό και τις τραπεζικές συναλλαγές. Πρέπει να ξεκινήσουμε από εκεί και να μην τον περιφέρουμε”, είπε ο Martinez στο CNN.

Η Asya Bradley είναι μετανάστης ιδρυτής πολλών εταιρειών τεχνολογίας όπως η Kinley, μια επιχείρηση χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που βοηθά τους μαύρους Αμερικανούς να δημιουργήσουν πλούτο γενεών. Μετά την κατάρρευση της SVB, η Bradley είπε ότι έγινε μέλος μιας ομάδας WhatsApp με περισσότερους από 1.000 ιδρυτές επιχειρήσεων μεταναστών. Τα μέλη της ομάδας κινητοποιήθηκαν γρήγορα για να υποστηρίξουν το ένα το άλλο, είπε.

Οι ιδρυτές μεταναστών συχνά δεν έχουν αριθμούς κοινωνικής ασφάλισης ή μόνιμες διευθύνσεις στις Ηνωμένες Πολιτείες, είπε ο Bradley, και ήταν σημαντικό να εξεταστούν διαφορετικοί τρόποι εύρεσης χρηματοδότησης σε ένα σύστημα που δεν τους προσδιορίζει.

“Η κοινότητα ήταν πραγματικά ξεχωριστή γιατί αυτοί οι άνθρωποι μοιράζονταν διαφορετικά πράγματα που είχαν κάνει για να πετύχουν την απόκτηση λογαριασμών σε διαφορετικά μέρη. Μπόρεσαν να μοιράζονται διαφορετικές περιφερειακές τράπεζες που ξεχώριζαν και έλεγαν, “Γεια, αν έχετε λογαριασμούς στην SVB, μπορούμε να σας βοηθήσουμε”, είπε ο Bradley.

Πολλές γυναίκες, έγχρωμοι και μετανάστες επιλέγουν κοινοτικές ή περιφερειακές τράπεζες όπως η SVB, λέει ο Bradley, επειδή συχνά απορρίπτονται από τις «τέσσερις κορυφαίες τράπεζες» — JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo και Citibank.

Στην περίπτωσή της, η Bradley είπε ότι το φύλο της μπορεί να ήταν ένα ζήτημα όταν μπορούσε να ανοίξει έναν επαγγελματικό λογαριασμό σε μία από τις «τέσσερις κορυφαίες τράπεζες» όταν ο αδερφός της συνυπέγραψε για εκείνη.

“Οι τέσσερις πρώτοι δεν θέλουν την επιχείρησή μας. Οι τέσσερις πρώτοι μας απορρίπτουν συνεχώς. Οι τέσσερις πρώτοι δεν μας προσφέρουν την υπηρεσία που αξίζουμε. Και έτσι έχουμε πάει σε κοινοτικές τράπεζες και περιφερειακές τράπεζες όπως η SVB”, είπε ο Bradley.

Καμία από τις τέσσερις κορυφαίες τράπεζες δεν σχολίασε το CNN. Το Financial Services Forum, ένας οργανισμός που εκπροσωπεί τα οκτώ μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στις Ηνωμένες Πολιτείες, είπε ότι οι τράπεζες έχουν δεσμεύσει εκατοντάδες εκατομμύρια δολάρια από το 2020 για να αντιμετωπίσουν την οικονομική και φυλετική ανισότητα.

Την περασμένη εβδομάδα, ο Διευθύνων Σύμβουλος της JPMorgan Chase Jamie Dimon είπε στην Poppy Harlow του CNN ότι το 30% των υποκαταστημάτων της τράπεζάς του βρίσκονται σε γειτονιές χαμηλού εισοδήματος, ως μέρος μιας δέσμευσης 30 δισεκατομμυρίων δολαρίων για τις κοινότητες μαύρων και καφέ σε ολόκληρη τη χώρα.

Η Wells Fargo επεσήμανε συγκεκριμένα την Έκθεση Διαφορετικότητας, Ισότητας και Ένταξης για το 2022, η οποία συζητά τις πρόσφατες πρωτοβουλίες της τράπεζας να προσεγγίσει υποεξυπηρετούμενες κοινότητες.

Η τράπεζα συνεργάστηκε με την Black Economic Alliance πέρυσι για να ξεκινήσει το Black Entrepreneur Fund – ένα ταμείο εκκίνησης, startup και αρχικού σταδίου κεφαλαίου 50 εκατομμυρίων δολαρίων για επιχειρήσεις που ιδρύθηκαν ή διευθύνονται από μαύρους και Αφροαμερικανούς επιχειρηματίες. Και από τον Μάιο του 2021, η Wells Fargo έχει επενδύσει σε 13 καταθετικά ιδρύματα μειοψηφίας, εκπληρώνοντας την υπόσχεσή της 50 εκατομμυρίων δολαρίων για τη στήριξη τραπεζών που ανήκουν σε μαύρους.

Οι τράπεζες που ανήκουν σε μαύρους εργάζονται για να καλύψουν το πιστωτικό χάσμα και να αυξήσουν την οικονομική ενδυνάμωση σε αυτές τις παραδοσιακά περιθωριοποιημένες κοινότητες, αλλά ο αριθμός τους μειώνεται εδώ και χρόνια και έχουν πολύ λιγότερα περιουσιακά στοιχεία στη διάθεσή τους από τις κορυφαίες τράπεζες.

Η OneUnited Bank, η μεγαλύτερη τράπεζα μαύρων στις Ηνωμένες Πολιτείες, διαχειρίζεται περιουσιακά στοιχεία λίγο περισσότερα από 650 εκατομμύρια δολάρια. Συγκριτικά, η JPMorgan Chase διαχειρίζεται περιουσιακά στοιχεία 3,7 τρισεκατομμυρίων δολαρίων.

Εξαιτίας αυτών των διαφορών, οι επιχειρηματίες αναζητούν επίσης χρηματοδότηση από επενδυτές επιχειρηματικών κεφαλαίων. Στις αρχές του 2010, η Χάμιλτον ξεκίνησε να ιδρύσει τη δική της εταιρεία τεχνολογίας — αλλά καθώς έψαχνε για επενδυτές, παρατήρησε ότι οι λευκοί άνδρες ήλεγχαν σχεδόν όλα τα δολάρια επιχειρηματικών κεφαλαίων. Αυτή η εμπειρία τον οδήγησε να ιδρύσει το Backstage Capital, ένα ταμείο επιχειρηματικών κεφαλαίων που επενδύει σε νέες εταιρείες με επικεφαλής ιδρυτές που δεν αντιπροσωπεύονται.

«Είπα: «Αντί να προσπαθώ να συγκεντρώσω χρήματα για μια εταιρεία, επιτρέψτε μου να προσπαθήσω να συγκεντρώσω χρήματα για ένα venture fund που θα επενδύει σε υποεκπροσωπούμενες —και τώρα τις λέμε υποτιμημένες— γυναίκες, έγχρωμους και ιδρυτές LGBTQ ειδικότερα», γιατί είμαι και οι τρεις», είπε ο Hamilton στο CNN.

Από τότε, η Backstage Capital έχει συγκεντρώσει ένα χαρτοφυλάκιο περίπου 150 διαφορετικών εταιρειών και έχει πραγματοποιήσει περισσότερες από 120 διαφοροποιημένες επενδύσεις, σύμφωνα με στοιχεία της Crunchbase.

Αλλά η Bradley, η οποία είναι επίσης «άγγελος επενδυτής» σε επιχειρήσεις που ανήκουν σε μειοψηφίες, είπε ότι είναι «πραγματικά αισιόδοξη» ότι οι κοινοτικές τράπεζες, οι περιφερειακές τράπεζες και οι fintechs «θα ενταχθούν όλοι και θα πουν, «Ε, δεν πρόκειται να αφήσουμε την καλή δουλειά της SVB να πάει χαμένη».