Τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτων συνέχισαν να μειώνονται καθ’ όλη τη διάρκεια του 2026, αλλά παρέμειναν σταθερά τον περασμένο μήνα. Το εθνικό μέσο ποσοστό για την πλήρη κάλυψη ασφάλισης αυτοκινήτου παρέμεινε σταθερό στα 186 $ το μήνα έως τον Ιούνιο, σύμφωνα με Παρέχετε δεδομένα. Το εθνικό μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων ήταν επίσης ανενεργό, παρέμεινε στα 98 $.

Μέσο κόστος ασφάλισης αυτοκινήτου ανά πολιτεία από τον Ιούλιο του 2026

Τα ποσοστά ασφάλισης μπορεί να διαφέρουν πολύ ανάλογα με την τοποθεσία, η οποία επηρεάζεται από παράγοντες όπως η έκθεση σε ακραίες καιρικές συνθήκες, το κόστος επισκευής, η κυκλοφοριακή συμφόρηση και τα ποσοστά εγκληματικότητας οχημάτων.

Ακολουθούν οι μηνιαίοι μέσοι όροι για την πλήρη κάλυψη και κάλυψη ευθυνών σε ολόκληρη τη χώρα.

5 πολιτείες με τα υψηλότερα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου από τον Ιούλιο του 2026

Το Μέριλαντ και το Ρόουντ Άιλαντ παραμένουν οι πιο ακριβές τοποθεσίες για ασφάλιση αυτοκινήτων στη χώρα. Και οι πέντε χώρες κατέχουν την ίδια θέση με τον περασμένο μήνα.

5 πολιτείες με τα χαμηλότερα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου από τον Ιούλιο του 2026

Το New Hampshire διατηρεί την πρώτη θέση για την πιο προσιτή ασφάλιση αυτοκινήτου, με ποσοστά πολύ κάτω από τους εθνικούς μέσους όρους των 98 $ ανά μήνα για την ευθύνη και 186 $ για την πλήρη κάλυψη. Και οι πέντε πολιτείες παραμένουν στην ίδια θέση με τον προηγούμενο μήνα.

Παράγοντες που επηρεάζουν τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου

Τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου μπορεί να διαφέρουν σημαντικά μεταξύ των οδηγών με βάση πολλούς παράγοντες που χρησιμοποιούν οι ασφαλιστές για την αξιολόγηση του κινδύνου. Μερικοί συνήθεις παράγοντες αξιολόγησης περιλαμβάνουν:

• Ιστορικό οδήγησης: Οι ασφαλιστές εξετάζουν εάν ο οδηγός έχει καθαρό ιστορικό ή παραβάσεις όπως υπερβολική ταχύτητα, οδήγηση υπό την επήρεια (DUI) ή πρόκληση ατυχήματος.

• Ηλικία: Η οδηγική εμπειρία και ο κίνδυνος σύγκρουσης σχετίζονται στενά με την ηλικία, δείχνουν τα αναλογιστικά δεδομένα.

• Γένος: Στατιστικά, οι γυναίκες είναι λιγότερο πιθανό από τους άνδρες να προκαλέσουν ατυχήματα και να εμπλακούν σε επικίνδυνες συμπεριφορές όπως η επιθετική οδήγηση.

• Τοποθεσία: Όπου ένας ασφαλισμένος ζει και οδηγεί επηρεάζει την έκθεσή του σε παράγοντες κινδύνου όπως ακραία καιρικά φαινόμενα, ποσοστά εγκληματικότητας οχημάτων και ποσοστά ατυχημάτων.

• Πιστωτικό ιστορικό: Τα δεδομένα δείχνουν ότι οι οδηγοί με καλύτερη πίστωση έχουν λιγότερες πιθανότητες να υποβάλουν αξιώσεις ασφάλισης αυτοκινήτου από εκείνους με κακή πίστωση.

• Μάρκα και μοντέλο οχήματος: Τα οχήματα που είναι φθηνότερα ή έχουν περισσότερα χαρακτηριστικά ασφαλείας κοστίζουν λιγότερο στην ασφάλιση.

• Χρήση του οχήματος: Η οδήγηση λιγότερων μιλίων ετησίως μειώνει την έκθεση του οχήματος σε καθημερινούς κινδύνους οδήγησης.

• Εξοπλισμός για οχήματα: Τα χαρακτηριστικά ασφαλείας όπως η υποβοήθηση διατήρησης λωρίδας και η προειδοποίηση τυφλού σημείου μπορούν να βοηθήσουν στη μείωση του κινδύνου ατυχημάτων.

• Είδος κάλυψης: Γενικά, η κάλυψη μόνο με ευθύνη κοστίζει λιγότερο από την πλήρη κάλυψη ασφάλισης αυτοκινήτου.

• Όρια κάλυψης: Το ποσό της κάλυψης που αγοράζετε επηρεάζει τα ετήσια ασφάλιστρα. Η ελάχιστη κάλυψη είναι συνήθως η φθηνότερη, αλλά δεν προσφέρει αρκετή οικονομική προστασία για τους περισσότερους οδηγούς.

• Αφαίρεση: Μια υψηλότερη έκπτωση για σύγκρουση και η συνολική κάλυψη (η κάλυψη ευθύνης δεν έχει αφαιρεθεί) μειώνει τα επιτόκια, καθώς ο ασφαλιστής αναλαμβάνει λιγότερο κίνδυνο για το κόστος των επισκευών.

Πώς να κάνετε οικονομία στην ασφάλιση αυτοκινήτου

Κάθε πολιτεία εκτός από το Νιου Χάμσαϊρ απαιτεί από τους οδηγούς να φέρουν ένα ελάχιστο ποσό κάλυψης ευθύνης. Οι επαγγελματίες ασφάλισης συνιστούν την αγορά περισσότερων καλύψεων για να παρέχουν μεγαλύτερη οικονομική προστασία σε περίπτωση ατυχήματος λόγω υπαιτιότητας. Και εάν ο οδηγός μισθώνει ή χρηματοδοτεί ένα όχημα, η εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης ή ο δανειστής θα τους ζητήσει να αγοράσουν πλήρη κάλυψη ασφάλισης αυτοκινήτου.

Οι οδηγοί μπορούν να κάνουν τα ακόλουθα βήματα για να μειώσουν το κόστος ασφάλισης αυτοκινήτου τους:

• Οδηγήστε με ασφάλεια. Αποφύγετε την υπερβολική ταχύτητα, το δυνατό φρενάρισμα, την αποσπασμένη οδήγηση και άλλες επικίνδυνες συμπεριφορές οδήγησης που θα μπορούσαν να προκαλέσουν αξίωση.

• Ψάξτε για εκπτώσεις. Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν εκπτώσεις, όπως εκπτώσεις καλών σπουδαστών ή πολλών αυτοκινήτων, που μπορούν να βοηθήσουν στη μείωση των ασφαλίστρων.

• Αυξήστε την έκπτωση σας. Μια υψηλότερη σύγκρουση και μια συνολική έκπτωση συνήθως οδηγεί σε χαμηλότερα ποσοστά.

• Προσαρμόστε τις καλύψεις. Η κάλυψη μόνο με ευθύνη είναι η φθηνότερη διαθέσιμη ασφάλιση και η ελάχιστη κάλυψη είναι η φθηνότερη επιλογή ευθύνης. Αλλά οι οδηγοί θα πρέπει να είναι προσεκτικοί και να αγοράζουν αρκετή κάλυψη για να προστατεύονται επαρκώς οικονομικά.

• Κατάστημα σύγκρισης. Οι οδηγοί θα πρέπει να συγκρίνουν τις τιμές από πολλές εταιρείες κάθε φορά που η πολιτική τους έρχεται για ανανέωση.

Σχετικά άρθρα

Μεθοδολογία

Οι επιστήμονες δεδομένων του Insurify ανέλυσαν περισσότερες από 250 εκατομμύρια σειρές εφαρμογών ασφάλισης αυτοκινήτων στην εμπορική βάση δεδομένων του Insurify για να υπολογίσουν τους μέσους όρους ασφαλίστρων που εμφανίζονται σε αυτήν τη σελίδα. Αυτά τα ασφάλιστρα είναι πραγματικές τιμές που προέρχονται απευθείας από τις 50+ συνεργαζόμενες ασφαλιστικές εταιρείες της Insurify και στις 50 πολιτείες και στην Ουάσιγκτον, D.C. Όλοι οι μέσοι όροι ασφαλίστρων αντικατοπτρίζουν το κόστος της ασφάλισης αυτοκινήτου για οδηγούς ηλικίας μεταξύ 20 και 70 ετών με καθαρό ιστορικό οδήγησης και μέση ή καλύτερη πίστωση.

Για τις περισσότερες πολιτείες, οι τιμές των ασφαλίστρων για πλήρη κάλυψη αντιπροσωπεύουν δείκτες αναφοράς δύο ετών για τη διαχείριση της ακραίας αστάθειας της αγοράς που παρατηρήθηκε τα τελευταία χρόνια, καθώς οι ασφαλιστές αναζήτησαν εγκρίσεις για σημαντικές αυξήσεις επιτοκίων και απομάκρυναν τη σύνταξη νέων συμβολαίων εν μέσω ταχέως αυξανόμενου κόστους.

Οι τιμές ασφαλίστρων μόνο για παθητικούς — καθώς και οι τιμές πλήρους κάλυψης στο Μέιν, τη Μασαχουσέτη, το Μίσιγκαν, τη Μοντάνα, τη Βόρεια Ντακότα, τη Νεμπράσκα, το Νιου Χάμσαϊρ, το Νιου Τζέρσεϊ και το Βερμόντ — αντιπροσωπεύουν κυλιόμενες διάμεσες τιμές ενός έτους.

Οι μέσοι όροι ασφαλίστρων μόνο για την υποχρέωση αντιστοιχούν σε πολιτικές με τα ακόλουθα όρια κάλυψης:

• Όρια σωματικών βλαβών μεταξύ των ελάχιστων συντελεστών της πολιτείας και 50.000 $ ανά άτομο, 100.000 $ ανά ατύχημα

• Οι υλικές ζημιές περιορίζονται μεταξύ $10.000 και $50.000

• Χωρίς πρόσθετη κάλυψη

Οι μέσοι όροι πριμοδότησης για την πλήρη κάλυψη αντιστοιχούν στα ίδια όρια για σωματικές βλάβες και υλικές ζημιές επιπλέον των:

• Ολοκληρωμένη κάλυψη με έκπτωση 1.000 $

• Κάλυψη σύγκρουσης με έκπτωση 1.000 $

Για ιστορικά δεδομένα σχετικά με τη συνολική κάλυψη, επισκεφτείτε το Κέντρο Δεδομένων Ασφάλισης Αυτοκινήτων της Insurify. Τα δεδομένα που φιλοξενούνται στο Κέντρο δεδομένων χρονολογούνται από το 2021 και αντιπροσωπεύουν το μέσο ετήσιο κόστος πλήρους κάλυψης για οδηγούς ηλικίας μεταξύ 20 και 70 ετών με καθαρό ιστορικό οδήγησης και μέση ή καλύτερη πίστωση.

Οι μηνιαίες τιμές βασίζονται σε κινητούς μέσους όρους δύο ετών, προκειμένου να διαχειριστούν την ακραία αστάθεια της αγοράς που παρατηρήθηκε τα τελευταία χρόνια. Οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν ζητήσει εγκρίσεις για σημαντικές αυξήσεις επιτοκίων και έχουν στερήσει προτεραιότητας τη σύνταξη νέων συμβολαίων εν μέσω ραγδαία αυξανόμενου κόστους.