Όταν συνάπτετε ένα φοιτητικό δάνειο, θα επιστρέψετε περισσότερα από το ποσό που δανειστήκατε. Θα πληρώσετε και τόκους, που είναι το κόστος δανεισμού των χρημάτων.
Τι θεωρείται λοιπόν «καλό» επιτόκιο φοιτητικού δανείου; Γενικά, όσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο, τόσο λιγότερα θα πληρώσετε κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου. Ένα υψηλότερο επιτόκιο συνήθως σημαίνει υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές και περισσότερες χρεώσεις τόκων με την πάροδο του χρόνου. Ενώ θα θέλετε να κλειδώσετε με το χαμηλότερο δυνατό επιτόκιο, ο έλεγχος που έχετε εξαρτάται από τον τύπο του δανείου που θα επιλέξετε. Τα επιτόκια των ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων καθορίζονται από την κυβέρνηση, ενώ τα επιτόκια ιδιωτικών δανείων ποικίλλουν ανάλογα με παράγοντες όπως το πιστωτικό σας προφίλ, το εισόδημά σας και εάν κάνετε αίτηση με συνυπογράφοντα.
Τι είναι ένα καλό επιτόκιο φοιτητικού δανείου;
Επιτόκια ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων
Τα επιτόκια των ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων καθορίζονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση κάθε άνοιξη και συνδέονται με την απόδοση του 10ετούς Δημοσίου. Τα ποσοστά αυτά τίθενται σε ισχύ την 1η Ιουλίου και παραμένουν σε ισχύ για ολόκληρο το ακαδημαϊκό έτος (μέχρι τον Ιούνιο του επόμενου έτους). Με τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια, το «καλό» επιτόκιο δεν είναι να πληροίτε τις προϋποθέσεις για χαμηλότερο επιτόκιο. Κάθε δανειολήπτης λαμβάνει το ίδιο επιτόκιο για συγκεκριμένο τύπο δανείου και ακαδημαϊκό έτος.
Τα τρέχοντα επιτόκια ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων είναι εδώ:
| Ομοσπονδιακός τύπος δανείου |
Επιτόκιο για το ακαδημαϊκό έτος 2026 έως 2027 |
| Προπτυχιακό (επιδοτούμενο και μη) |
6,52% |
| Πτυχιούχος και επαγγελματίας (μη επιδοτούμενος) |
8,07% |
| PLUS δάνεια (μητρική) |
9,07% |
Τα ομοσπονδιακά δάνεια παρέχονται με σταθερά ή επιδοτούμενα επιτόκια. Τα μη επιδοτούμενα δάνεια αρχίζουν να συγκεντρώνουν τόκους μόλις εκταμιευθούν τα κεφάλαια και τα επιδοτούμενα δάνεια δεν συγκεντρώνουν τόκους εφόσον είστε εγγεγραμμένοι τουλάχιστον με ημιχρόνια ή κατά τις επιλέξιμες περιόδους χάριτος και αναβολής.
Μόλις συνάψετε ένα ομοσπονδιακό φοιτητικό δάνειο, το επιτόκιο είναι σταθερό για τη διάρκεια του δανείου, επομένως δεν θα αλλάξει με την πάροδο του χρόνου. Αυτό διευκολύνει τον προϋπολογισμό των μηνιαίων πληρωμών σας, επειδή είναι το ίδιο κάθε μήνα. Πολλοί ομοσπονδιακοί φορείς εξυπηρέτησης δανείων προσφέρουν επίσης μια μικρή έκπτωση επιτοκίου, συνήθως 0,25 ποσοστιαίες μονάδες, για εγγραφή στην αυτόματη πληρωμή.
Επειδή το Κογκρέσο ορίζει τα ομοσπονδιακά επιτόκια φοιτητικού δανείου, Το πιστωτικό σας σκορ δεν επηρεάζει το επιτόκιο που λαμβάνετε.
Επιτόκια ιδιωτικών φοιτητικών δανείων
Τα ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια καθορίζουν τα επιτόκιά τους με βάση εν μέρει βασικό επιτόκιο, ένα σημείο αναφοράς που συνήθως κινείται με το επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων της Federal Reserve. Όταν το αρχικό επιτόκιο αυξάνεται, ο δανεισμός γενικά γίνεται πιο ακριβός. Όταν πέφτει, οι δανειστές συχνά μειώνουν τα επιτόκιά τους.
Σε αντίθεση με τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια, οι ιδιώτες δανειστές συνήθως διαφημίζουν μια σειρά από επιτόκια. π.χ. 3,99% έως 15,99% ΑΠΡ. Το πού εμπίπτετε σε αυτό το εύρος εξαρτάται από παράγοντες όπως το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το εισόδημά σας, η αναλογία χρέους προς εισόδημα και αν κάνετε αίτηση με έναν συνυπογράφοντα. Οι δανειολήπτες με ισχυρότερα πιστωτικά προφίλ γενικά πληρούν τις προϋποθέσεις για τα χαμηλότερα διαφημιζόμενα επιτόκια.
Τι θεωρείται λοιπόν επιτόκιο «καλού» ιδιωτικού φοιτητικού δανείου; Αυτό εξαρτάται από το ευρύτερο περιβάλλον των επιτοκίων. Ο συντελεστής 4,8% είναι αντικειμενικά φθηνότερος από τον συντελεστή 9,8%, αλλά αν τα επικρατούντα ποσοστά έχουν αυξηθεί και το χαμηλότερο ποσοστό για το οποίο πληροίτε τις προϋποθέσεις είναι 5,8%, μπορεί να είναι η καλύτερη διαθέσιμη επιλογή.
Κατά γενικό κανόνα, το χαμηλότερο είναι πάντα καλύτερο. Και ενώ δεν υπάρχει καθολική περικοπή για ένα «καλό» επιτόκιο φοιτητικού δανείου, τα επιτόκια 8% ή υψηλότερα θεωρούνται συχνά χρέη υψηλού επιτοκίου. Εάν είναι δυνατόν, στοχεύστε σε ένα ποσοστό κάτω από αυτό το σημείο αναφοράς.
Φοιτητικά δάνεια χαμηλού επιτοκίου
$1.000 έως και 100% του κόστους παρακολούθησης
Από 2,89% σε 17,49% APR (σταθερό) και 3,62% σε 16,25% APR (μεταβλητό). Τα επιτόκια βασίζονται στην πιστοληπτική ικανότητα, με τα χαμηλότερα επιτόκια να απαιτούν συνυπογράφοντα και άμεση αποπληρωμή. Άλλα επιτόκια και είδη δανείων είναι διαθέσιμα. Επισκεφθείτε τον ιστότοπο Sallie Mae για πλήρεις λεπτομέρειες.
- Δάνεια διαθέσιμα σε φοιτητές μερικής φοίτησης και συνεχείς φοιτητές
- Αποδέσμευση του συνυπογράφοντος μετά από μόνο 12 πληρωμές
- Χωρίς χρέωση προέλευσης
- Προσφέρει δάνεια για μια μεγάλη ποικιλία εκπαιδευτικών αναγκών, όπως: σπουδές μπαρ, ιατρική σχολή, έξοδα διαβίωσης και μετακόμισης, οδοντιατρική σχολή, έξοδα διαβίωσης και μετακίνησης, επαγγέλματα νοσηλευτικής/υγειονομικής περίθαλψης, εμπορική σχολή πτήσεων, boot camp κωδικοποίησης και επαγγελματικές πιστοποιήσεις
- Καμία αναχρηματοδότηση φοιτητικού δανείου
- Δεν προσφέρει μητρικά δάνεια
- Έλεγχος σκληρής πίστωσης για προεπιλογή
- Τέλος καθυστερημένης πληρωμής
Μπορείτε επίσης να πληροίτε τις προϋποθέσεις για να δείτε το εκτιμώμενο επιτόκιο με τον δανειστή Ascent, ο οποίος προσφέρει κορυφαία χαμηλά επιτόκια. Υπάρχει έκπτωση έως και 1% όταν εγγραφείτε για αυτόματη πληρωμή, ανάλογα με τον τύπο του δανείου που έχετε, και δεν υπάρχει χρέωση προέλευσης ή πρόστιμο προπληρωμής.
5, 7, 10, 12, 15, 20 ετών
$2.001 έως $200.000 για προπτυχιακά δάνεια και $400.000 για μεταπτυχιακά δάνεια
Σταθερά επιτόκια από 2,69% έως 15,26% APR* με έκπτωση αυτόματης πληρωμής (Νέο Προπτυχιακό Δάνειο). Άλλα επιτόκια και είδη δανείων είναι διαθέσιμα. Επισκεφθείτε τον ιστότοπο Ascent για πλήρεις λεπτομέρειες.
- Θεωρεί δανειολήπτες χωρίς πίστωση
- Υψηλό όριο δανείου
- Η έκδοση συνυπογράφου είναι διαθέσιμη μόνο μετά από 12 πληρωμές
- Έκπτωση έως και 1% στο επιτόκιο αυτόματης πληρωμής*
- 1% επιστροφές μετρητών*
- Λαμβάνει υπόψη εναλλακτικές απαιτήσεις όπως το σχολείο του δανειολήπτη, το πρόγραμμα, η ημερομηνία αποφοίτησης, η κύρια, η ΣΔΣ, το κόστος παρακολούθησης και η Ικανοποιητική Ακαδημαϊκή Πρόοδος (SAP) για τη χορήγηση έγκρισης
- Το μέγιστο σταθερό APR βρίσκεται στην υψηλή πλευρά
- Δεν προσφέρει αναχρηματοδότηση φοιτητικού δανείου
Γνωστοποίηση: *Τα προϊόντα Ascent Funding, LLC είναι διαθέσιμα μέσω της Bank of Lake Mills ή της DR Bank, κάθε μέλος FDIC. Υπόκειται σε έγκριση πίστωσης. Τα προϊόντα δανείου ενδέχεται να μην είναι διαθέσιμα σε ορισμένες δικαιοδοσίες. Ορισμένοι περιορισμοί, περιορισμοί, όροι και προϋποθέσεις ενδέχεται να ισχύουν για τους Όρους και Προϋποθέσεις του Ascent, επισκεφθείτε το AscentFunding.com/Ts&Cs. Τα ετήσια ποσοστά ποσοστών (APRs) που εμφανίζονται παραπάνω ισχύουν από την 01/03/2026 και αντικατοπτρίζουν την έκπτωση Αυτόματης Πληρωμής (ACH). Η έκπτωση ACH αποτελείται από 0,25% σε φοιτητικά δάνεια που βασίζονται σε πίστωση που υποβλήθηκαν πριν από την 01/06/2025, έκπτωση 0,5% σε φοιτητικά δάνεια που βασίζονται σε πίστωση που υποβλήθηκαν την ή μετά την 01/06/2025 και έκπτωση 1,00% σε δάνεια βάσει απόδοσης όταν εγγραφείτε στην αυτόματη πληρωμή. Ισχύουν δάνεια που υπόκεινται σε ατομική έγκριση, περιορισμούς και προϋποθέσεις. Τα χαρακτηριστικά δανείου και οι πληροφορίες που διαφημίζονται αφορούν φοιτητικά δάνεια και υπόκεινται σε αλλαγές ανά πάσα στιγμή. Για περισσότερες πληροφορίες, βλ παραδείγματα αποπληρωμής ή αναθεωρήστε το Όροι και προϋποθέσεις φοιτητικών δανείων ανόδου. Το τελικό εγκεκριμένο ποσό εξαρτάται από το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη, το επαληθεύσιμο κόστος φοίτησης όπως επαληθεύεται από εξειδικευμένο σχολείο και υπόκειται σε έγκριση πίστωσης και επαλήθευση των πληροφοριών της αίτησης. Τα χαμηλότερα επιτόκια απαιτούν πλήρεις πληρωμές κεφαλαίου και τόκων (άμεσες), συντομότερη διάρκεια δανείου, συνυπογράφοντα, και είναι διαθέσιμα μόνο στους πιο αξιόπιστους αιτούντες και συνυπογράφοντες με την υψηλότερη μέση πιστωτική βαθμολογία. Το πραγματικό προσφερόμενο ΣΕΠΕ μπορεί να είναι υψηλότερο ή χαμηλότερο από τα παραπάνω παραδείγματα, με βάση τον χρόνο που περνάτε στο σχολείο και τυχόν περίοδο χάριτος που έχετε πριν από την έναρξη της αποπληρωμής. Οι μεταβλητές τιμές ενδέχεται να αυξηθούν με την ολοκλήρωση. Ανταμοιβή αποφοίτησης 1% με επιστροφή μετρητών, υπό τους όρους και προϋποθέσεις. Για λεπτομέρειες σχετικά με τα οφέλη δανειοληπτών Ascent, επισκεφθείτε AscentFunding.com/BorrowerBenefits. Οι αιτούντες και οι δανειολήπτες του Ascent που συμφωνούν με τους Όρους Παροχής Υπηρεσιών και την Πολιτική Απορρήτου του AscentUP, καθώς και οι μαθητές που σχετίζονται με την Αίτηση Δανείου Γονέων Ascent, έχουν πρόσβαση στην Πλατφόρμα AscentUP.
Δύο άλλες επιλογές χαμηλών τιμών είναι το College Ave και το SoFi – και τα δύο χωρίς τέλη προέλευσης. Το College Ave μπορεί να ταιριάζει καλύτερα εάν αναζητάτε μικρότερα ποσά δανείου και ευέλικτες επιλογές αποπληρωμής. Το SoFi είναι μια καλή επιλογή για όσους θέλουν γρήγορη δημοσίευση συνυπογράφων και προνόμια μελών.
Ακολουθήστε μια τριτοβάθμια εκπαίδευση με χρηματοδότηση από αυτούς τους έμπειρους δανειστές
Οι προσφορές σε αυτήν την ενότητα προέρχονται από συνεργάτες και έχουν επιλεγεί με βάση έναν συνδυασμό αφοσίωσης, συνάφειας προϊόντος, αποζημίωσης και σταθερής διαθεσιμότητας.
Προπτυχιακοί και μεταπτυχιακοί φοιτητές, γονείς, φοιτητές MBA, νομικά, επαγγελματίες υγείας και οδοντιατρικά προγράμματα
5.000 $ (ή το ελάχιστο υπό κρατική εντολή) για το κόστος συμμετοχής
5, 7, 10, 15, έτη. έως 20 έτη για αναχρηματοδότηση δανείων
Εγγραφείτε στο Newsletter του CNBC Select!
Τα χρήματα είναι σημαντικά – επομένως αξιοποιήστε τα στο έπακρο. Λάβετε συμβουλές από ειδικούς, στρατηγικές, νέα και οτιδήποτε άλλο χρειάζεστε για να μεγιστοποιήσετε τα χρήματά σας, κατευθείαν στα εισερχόμενά σας. Κάντε αίτηση εδώ.
Γιατί να εμπιστευτείτε το CNBC Select;
Εκδοτικό Σημείωμα: Οι απόψεις, οι αναλύσεις, οι κριτικές ή οι συστάσεις που εκφράζονται σε αυτό το άρθρο είναι αποκλειστικά αυτές της συντακτικής ομάδας Select και δεν έχουν ελεγχθεί, εγκριθεί ή εγκριθεί με άλλο τρόπο από κανένα τρίτο μέρος.