Εάν υπάρχει μια ομάδα που είναι πιθανό να βιώσει τον περισσότερο φόβο για τον πληθωρισμό και την οικονομική αβεβαιότητα, είναι αυτές που μόλις συνταξιοδοτήθηκαν ή πρόκειται να το κάνουν. Για να διατηρήσουν τη λογική τους κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, πρέπει Εστιάστε σε αυτό που μπορούν να ελέγξουν.

Εκτίμηση επιπέδου κόστους

Τα άτομα που μόλις συνταξιοδοτήθηκαν ή πρόκειται να συνταξιοδοτηθούν κινδυνεύουν ιδιαίτερα από μια σειρά επιστροφών, που σημαίνει ότι μια κακή αγορά εμφανίζεται νωρίς στη συνταξιοδότησή σας. Η πώληση πρόωρης συνταξιοδότησης δεν είναι μόνο άσχημη, αλλά είναι στην πραγματικότητα κακή γιατί θέτει σε κίνδυνο τη βιωσιμότητα του χαρτοφυλακίου σας κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής σας. στοΈρευνα δαπανών συνταξιοδότησης Morningstar 2025διαπιστώσαμε ότι οι άνθρωποι που είναι πιο πιθανό να χάσουν χρήματα στη σύνταξηΑυτοί των οποίων τα χαρτοφυλάκια έχασαν αξία τα πρώτα πέντε χρόνια της συνταξιοδότησής τους.

Οι συνταξιούχοι που αποσύρουν ταμειακές ροές από τα χαρτοφυλάκιά τους μπορούν να μετριάσουν αυτόν τον κίνδυνο προσαρμόζοντας τις δαπάνες τους για να διασφαλίσουν ότι τα χαρτοφυλάκιά τους έχουν άφθονο χώρο για αποδόσεις όταν τελικά το κάνει η αγορά. Και αυτές οι τροποποιήσεις δεν χρειάζεται να είναι ριζικές για να τεθούν σε ισχύ. στοΗ έρευνά μας για το εισόδημα συνταξιοδότησηςανακαλύψαμε ότι ακόμη και μικρές τροποποιήσεις, όπως η παραίτηση από την προσαρμογή του πληθωρισμού στην αγορά πτωτικής αξίας, διασφαλίζουν ότι οι δαπάνες συνεχίζονται για 30 χρόνια και μπορούν να δημιουργήσουν περισσότερο εισόδημα διάρκειας ζωής από μια στρατηγική που αγνοεί τις κινήσεις της αγοράς.

Εάν δεν έχετε ακόμη συνταξιοδοτηθεί, αξιολογήστε τα προγραμματισμένα έξοδά σας κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης και εντοπίστε πού είστε διατεθειμένοι να περικόψετε. Εξοικονόμηση στροβιλοσυμπιεστή εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Οι συμπληρωματικές εισφορές είναι διαθέσιμες σε όλους τους αποταμιευτές συνταξιοδότησης άνω των 50 ετών. Και αν είστε μεταξύ 60 και 63 ετών, μπορείτε να συνεισφέρετε μια «σούπερ κάλυψη» στο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα της εταιρείας σας για 35.750 $ το 2026. Οι βαρείς αποταμιευτές υψηλού εισοδήματος μπορούν επίσης να επωφεληθούν από τη μετα-επιδότησή τους. Ακόμη μεγαλύτερα ποσά στα συνταξιοδοτικά προγράμματα της εταιρείας τους.

Δημιουργήστε ταμειακές ροές από εξασφαλισμένα περιουσιακά στοιχεία

Σε ένα ταραχώδες περιβάλλον αγοράς όπου οι μετοχές πέφτουν, είναι καλύτερο να εκτρέψετε τις ταμειακές ροές του χαρτοφυλακίου από ασφαλή περιουσιακά στοιχεία και να αφήσετε τις θέσεις των μετοχών σας αμετάβλητες. Αυτή είναι η γενική λογική πίσω από αυτόΗ προσέγγιση κάδου για τη δημιουργία ενός χαρτοφυλακίου. Σε καλές χρονιές για το χρηματιστήριο, όπως το 2023-25, θα συσσωρεύσετε αξιόλογα μετοχικά περιουσιακά στοιχεία για να καλύψετε τις εισοδηματικές σας ανάγκες. Στη χειρότερη περίπτωση, όπως το 2022, δεν αγγίζετε μετοχές, αλλά αντλείτε μετρητά από ομόλογα υψηλής ποιότητας, μετρητά ή συνδυασμό των δύο.

Εάν το χαρτοφυλάκιό σας είναι πιο επικίνδυνο από αυτό, Δεν είναι πολύ αργά για να μεταβείτε σε μια πιο ισορροπημένη κατανομή περιουσιακών στοιχείων.

Παίξτε το μεγάλο παιχνίδι με την Κοινωνική Ασφάλιση

Η Κοινωνική Ασφάλιση είναι μια ασφαλής πηγή εισοδήματος που προστατεύεται από τον πληθωρισμό, όπως ακριβώς και ο μισθός. Αλλά τα οφέλη της καθυστέρησης της Κοινωνικής Ασφάλισης στη διάρκεια της ζωής είναι δύσκολο να αγνοηθούν: μια υψηλότερη ροή εισοδήματος που επίσης προστατεύεται πλήρως από τον πληθωρισμό και θα διαρκέσει όσο εσείς. Η αναβαλλόμενη κατάθεση μπορεί να είναι ιδιαίτερα αποτελεσματική εάν έχετε υψηλό εισόδημα στην οικογένεια και έχετε έναν νεαρό σύζυγο που θα λαμβάνει αυτό το υψηλό επίδομα για το υπόλοιπο της ζωής του.

στοΗ έρευνά μας για το εισόδημα συνταξιοδότησηςδιαπιστώσαμε ότι η καθυστέρηση της κατάθεσης μέχρι την ηλικία των 70 παρατείνει τα ισόβια κέρδη, αλλά τα οφέλη είναι μεγαλύτερα εάν έχετε άλλη πηγή κεφαλαίων για να ξεκινήσετε τα οφέλη σας. Και τα οφέλη είναι επίσης προφανώς πιο πολύτιμα για τα άτομα με μέσο προσδόκιμο ζωής, καθώς λαμβάνουν υψηλότερη ροή εισοδήματος προστατευμένου από τον πληθωρισμό μακροπρόθεσμα.

Επανεξέταση της προστασίας του πληθωρισμού

Ο πληθωρισμός είναι ένας σημαντικός κίνδυνος για ένα συνταξιοδοτικό χαρτοφυλάκιο, επειδή το εισόδημα από τις ασφαλείς επενδύσεις σας αγοράζει όλο και λιγότερο καθώς μεγαλώνετε. Επιπλέον, οι συνταξιούχοι ξοδεύουν περισσότερα για την υγειονομική περίθαλψη, όπου οι τιμές έχουν ιστορικά αυξηθεί ταχύτερα από το γενικό ποσοστό πληθωρισμού.

Πολλοί συνταξιούχοι επικεντρώνονται στα ονομαστικά ομόλογα και μειώνουν την αξία των ομολόγων που προστατεύονται από τον πληθωρισμό ως μέρος των συνταξιοδοτικών τους σχεδίων. Μπορείτε να το λύσετε αυτό προσθέτοντας στο χαρτοφυλάκιό σας ομολογιακά κεφάλαια που προστατεύονται από τον πληθωρισμό. Οι περισσότερες από τις καλύτερες σειρές ημερομηνιών στόχου διαθέτουν σχεδόν το ένα τέταρτο των χαρτοφυλακίων ομολόγων τους σε ομόλογα προστατευμένα από τον πληθωρισμό. Εναλλακτικά, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα κλιμακωτό χαρτοφυλάκιο τίτλων του Δημοσίου που προστατεύονται από τον πληθωρισμό που θα καλύπτει και θα καλύπτει τα έξοδα διαβίωσής σας καθ’ όλη τη διάρκεια της συνταξιοδότησής σας.

Διερευνήστε στρατηγικές εξοικονόμησης φόρων

Τα πρώτα χρόνια της συνταξιοδότησης είναι συνήθως μια εξαιρετική στιγμή για να εξετάσετε στρατηγικές όπως η μετατροπή των παραδοσιακών υπολοίπων IRA σε Roth ή η επιτάχυνση των αναλήψεων σε παραδοσιακούς IRA και 401(k)s. Χωρίς εισόδημα από την εργασία και επειδή δεν θα υπόκεινται στις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές μέχρι να γίνετε 73 ετών, το εισόδημά σας και, κατά συνέπεια, οι φόροι που θα πληρώνετε σε αυτές τις ανταλλαγές και αναλήψεις, θα είναι χαμηλότεροι.

_____

Αυτό το άρθρο δόθηκε στο Associated Press από τον Morningstar. Για περισσότερο περιεχόμενο συνταξιοδότησης, μεταβείτε στο https://www.morningstar.com/retirement.

Κρίστιαν Μπενζ είναι ο διευθυντής και συν-οικοδεσπότης του Personal Finance and Retirement Planning for Morningstar Το Podcast Long View. Εγγραφείτε στο δωρεάν ενημερωτικό της δελτίο, Βελτίωση των οικονομικών σας.

Σχετικοί Σύνδεσμοι:

Ο αριθμός συνταξιοδότησής σας, με την Christine Benz

https://www.morningstar.com/retirement/your-retirement-countdown-with-christine-benz

5 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για τα RMD φέτος

https://www.morningstar.com/retirement/5-things-you-need-know-about-rmds-this-year

Οι συνταξιούχοι δεν χρειάζεται να φοβούνται μια χαμένη δεκαετία. Χρειάζονται ένα σχέδιο

https://www.morningstar.com/retirement/retirees-dont-need-fear-lost-decade-they-need-plan

Πνευματικά δικαιώματα © 2026 The Associated Press. διατηρούνται όλα τα δικαιώματα. Αυτό το υλικό δεν επιτρέπεται να δημοσιευτεί, να μεταδοθεί, να μεταγραφεί ή να αναδιανεμηθεί.