• Ο Cody Berman πέτυχε οικονομική ανεξαρτησία μέχρι την ηλικία των 26 ετών μέσω στρατηγικών επενδύσεων και παράπλευρων φασαριών.

• Ο Μπέρμαν προτιμά κεφάλαια με δείκτη χαμηλού κόστους για παθητική ανάπτυξη, την οποία αποκαλεί «ο τεμπέλης τρόπος» επένδυσης.

• Επενδύει επίσης σε ακίνητα, μεταβαίνοντας από την εκμίσθωση σε κοινοπραξία.

Ο Cody Berman πέτυχε οικονομική ανεξαρτησία ακολουθώντας έναν απλό κανόνα: Κρατήστε τα έξοδά σας κάτω από το εισόδημά σας και επενδύστε τη διαφορά.

Ανάμεσα σε διάφορες παρενέργειες και επιχειρηματικά εγχειρήματα, διεύρυνε το χάσμα μεταξύ αυτών που κέρδιζε και όσων ξόδεψε στα πρώτα 20 του χρόνια. Το 2021, λίγο πριν τα 26α γενέθλιά του, ο Μπέρμαν είπε ότι είχε επενδύσει περίπου 500.000 δολάρια στο χρηματιστήριο, 13 ενοικιαζόμενες μονάδες που παρήγαγαν περίπου 3.700 δολάρια το μήνα σε ταμειακή ροή και μια επιχείρηση ψηφιακών προϊόντων που βγάζει περισσότερα από 10.000 δολάρια το μήνα.

Αυτό ήταν το σημείο που θεωρούσε τον εαυτό του οικονομικά ανεξάρτητο.

Το Business Insider εξέτασε στιγμιότυπα οθόνης των λογαριασμών του Berman’s Vanguard, Schwab και Empower που δείχνουν ότι η καθαρή του αξία ξεπέρασε το 1 εκατομμύριο δολάρια το 2026.

Χρησιμοποιώντας τον “Lazy Way” για να δημιουργήσετε μια επταψήφια καθαρή αξία

Όπως πολλοί υποστηρικτές του κινήματος FIRE, ο Μπέρμαν επενδύει μεγάλο μέρος των χρημάτων του σε κεφάλαια ευρετηρίου χαμηλού κόστους.

«Είναι ένας τεμπέλης τρόπος να επενδύσεις με καλό τρόπο», είπε ο συγγραφέας του «Συνταξιοδότηση πριν από τα 30» στο BI. «Απλώς το θέτεις και το ξεχνάς».

Οι επενδυτές κεφαλαίων δείκτη δεν χρειάζεται να επιλέξουν μεμονωμένες εταιρείες ή να προσπαθήσουν να προβλέψουν ποιες επιχειρήσεις θα έχουν καλύτερη απόδοση.

“Δεν παίζεις παιχνίδι εικασίας. Δεν παίζεις λαχείο”, είπε ο Μπέρμαν. «Απλώς επενδύετε στην οικονομία συνολικά».

Είναι μια αποτελεσματική στρατηγική, πρόσθεσε, επισημαίνοντας το διάσημο στοίχημα του Warren Buffett ενάντια σε μια ομάδα hedge funds, όπου ο δισεκατομμυριούχος επενδυτής πόνταρε ότι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο του δείκτη S&P 500 θα είχε καλύτερη απόδοση από μια συλλογή ενεργά διαχειριζόμενων κεφαλαίων σε μια περίοδο 10 ετών: «Δεν λέω μόνο εγώ, «Διάλεξε τον δείκτη» είναι εύκολο, γιατί είναι εύκολο». Στην πραγματικότητα λειτουργεί επίσης».

Ο Μπέρμαν αναφέρθηκε επίσης σε ένα ευρέως διαδεδομένο ανέκδοτο του Fidelity που υποστήριξε ότι μερικοί από τους επενδυτές με τις καλύτερες επιδόσεις ήταν εκείνοι που ξέχασαν τους λογαριασμούς τους – μια υπενθύμιση ότι το συχνό κουβάρι μπορεί να βλάψει τις αποδόσεις.

«Αν το ρυθμίσετε και το ξεχάσετε και το αφήσετε σε ένα ταμείο ευρετηρίου χαμηλού κόστους, αυτή πιθανότατα θα είναι η σωστή απάντηση για το 99,9% των ανθρώπων», είπε. “Αυτό δεν είναι επιστήμη πυραύλων. Μόλις μάθετε ποια κεφάλαια ευρετηρίου να αγοράσετε, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα σύστημα στον αυτόματο πιλότο.”

Αυτή η προσέγγιση του άρεσε γιατί εξάλειψε την ανάγκη για πειθαρχία αυτή τη στιγμή.

«Είμαι ένας τύπος συστημάτων», είπε ο Μπέρμαν, ο οποίος μετακινεί αυτόματα ένα συγκεκριμένο ποσό από τον τραπεζικό του λογαριασμό σε ένα συγκεκριμένο ταμείο δείκτη κάθε μήνα. «Τα συστήματα νικούν τη δύναμη της θέλησης κάθε φορά».

Ο Μπέρμαν είπε ότι δεν ξόδεψε πολύ χρόνο συνεισφέροντας σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης της εταιρείας, επειδή η θητεία του σε μια παραδοσιακή δουλειά ήταν σύντομη. Ωστόσο, από τότε που έγινε επιχειρηματίας, έδωσε προτεραιότητα σε λογαριασμούς με φορολογικό πλεονέκτημα. Είπε ότι μεγιστοποιεί έναν IRA, ένα solo 401(k) και ένα HSA κάθε χρόνο, με τα χρήματα που απομένουν να πηγαίνουν σε φορολογούμενο λογαριασμό μεσιτείας ή ακίνητη περιουσία.

Επένδυση σε ακίνητα: Από την ενοικίαση στην κοινοπραξία

Αφού ξεκίνησαν με μια παραβίαση σπιτιού για να εξαλείψουν τα έξοδα στέγασης, ο Μπέρμαν και η σύζυγός του αγόρασαν 11 ενοικιαζόμενες μονάδες από τα τέλη του 2020 έως τα μέσα του 2021. Χρησιμοποίησαν περίπου 200.000 δολάρια για προκαταβολές, είπε, και τα ακίνητα δημιούργησαν αρκετή ταμειακή ροή για να καλύψουν μεγάλο μέρος του τρόπου ζωής τους.

Του άρεσε που τα ενοίκια παρείχαν επαναλαμβανόμενο μηνιαίο εισόδημα.

“Με το χρηματιστήριο, δεν είναι σαν να ξεπουλάω επενδύσεις κάθε μήνα για να ζήσω. Αλλά με τα ακίνητα, στην πραγματικότητα παίρνουμε ενοίκιο στον λογαριασμό μας.”

Τούτου λεχθέντος, έχει απομακρυνθεί από τις ενοικιάσεις, οι οποίες μπορεί να είναι χρονοβόρες λόγω συντήρησης και διαχείρισης ενοικιαστών, και προς μια πιο παθητική στρατηγική ακινήτων: κοινοπραξίες, που επιτρέπουν στους επενδυτές να συμμετέχουν σε μεγαλύτερες συμφωνίες ακινήτων χωρίς να αγοράζουν ή να λειτουργούν προσωπικά το ακίνητο.

«Εξακολουθώ να θέλω την έκθεση στα ακίνητα, αλλά δεν θέλω να βγω και να αγοράσω μόνος μου μια πολυκατοικία 20 μονάδων και μετά να την νοικιάσω και να καταλάβω πώς να ρυθμίσω όλη τη συντήρηση», είπε.

Περιέγραψε τη στρατηγική της κοινοπραξίας ως «κατοχή ενοικιαζόμενων ακινήτων χωρίς στην πραγματικότητα να κατέχεις ενοικιαζόμενα ακίνητα».

Είτε πρόκειται για κεφάλαια ευρετηρίου είτε για συνδικάτα ακίνητης περιουσίας, ο Μπέρμαν αναζητά το ίδιο πράγμα: επενδύσεις που μπορούν να αναμειχθούν στο παρασκήνιο ενώ εστιάζει αλλού.

Εάν σας άρεσε αυτή η ιστορία, φροντίστε να ακολουθήσετε το Business Insider στο Yahoo.